L'assurance vie permet de protéger financièrement les personnes qui vous sont chères en leur versant un capital prévu au contrat lors de votre décès. Elle constitue un outil essentiel pour protéger votre famille, rembourser des dettes, préserver votre patrimoine ou faciliter le transfert de votre succession.

Il existe deux grandes catégories d'assurance vie :

Assurance vie temporaire

Conçue pour offrir une protection pendant une période déterminée, elle est idéale pour couvrir des besoins temporaires, comme une hypothèque, de jeunes enfants ou un prêt. Selon les assureurs, différentes durées sont offertes, notamment T5, T10, T20 et T30.

Assurance vie permanente

Cette protection demeure en vigueur toute votre vie, tant que les conditions du contrat sont respectées.

• Assurance vie entière, avec ou sans participation;
• Assurance vie universelle, qui combine une protection d'assurance avec une composante d'épargne ou de placement (SAR – Stratégie d’assurance retraite).

Chaque type de protection répond à des objectifs différents. Ensemble, nous déterminerons la solution la mieux adaptée à votre situation, à votre budget et à vos objectifs financiers.

Les assurances invalidité et maladies graves vous offrent une protection financière si une maladie ou un accident vous empêche de travailler ou si vous recevez le diagnostic d'une maladie couverte.

Selon le produit choisi, vous pourriez recevoir un revenu mensuel, une prestation forfaitaire ou le remboursement de certaines dépenses admissibles afin de préserver votre stabilité financière durant cette période.

L'achat d'une propriété représente l'un des investissements les plus importants d'une vie.

Une assurance hypothécaire adaptée peut contribuer à protéger votre famille et votre patrimoine en offrant un soutien financier si un événement imprévu survient.

Ensemble, nous évaluerons les différentes solutions afin de déterminer celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins.

Le Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est un outil conçu pour vous aider à préparer votre retraite tout en offrant des avantages fiscaux.

Les cotisations sont généralement déductibles de votre revenu imposable, ce qui peut réduire votre facture fiscale. Les sommes investies croissent à l'abri de l'impôt jusqu'au moment des retraits.

Le REER demeure l'un des principaux outils de planification de la retraite.

Le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) permet de faire croître votre épargne et vos placements à l'abri de l'impôt.

Les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt, mais les revenus de placement et les retraits admissibles sont généralement libres d'impôt.

Sa grande flexibilité en fait un excellent outil pour constituer un fonds d'urgence, réaliser un projet ou compléter votre planification financière.

Le Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) est destiné aux personnes admissibles qui souhaitent acquérir une première habitation.

Il combine certains avantages du REER et du CELI : les cotisations sont généralement déductibles d'impôt et les retraits admissibles effectués pour l'achat d'une première propriété sont libres d'impôt.

La stratégie d’assurance retraite (SAR) est une approche de planification financière qui utilise notamment certains produits d'assurance vie permanente afin de favoriser l'accumulation d'actifs à long terme.

Selon votre situation et vos objectifs, cette stratégie peut contribuer à optimiser votre patrimoine, préparer votre retraite et faciliter le transfert de votre succession.

Le Régime enregistré d'épargne-études (REEE) est conçu pour aider à financer les études postsecondaires d'un enfant.

Les cotisations fructifient à l'abri de l'impôt et peuvent être bonifiées par des subventions gouvernementales selon les programmes en vigueur.

Le REEE est un excellent moyen de préparer l'avenir scolaire de vos enfants tout en profitant des mesures d'aide offertes par les gouvernements.